- Servicios de presentación del SR-22
- Aceptación de identificaciones no tradicionales
- Aceptación de matrícula consular
- Aceptación de licencias de conducir extranjeras
- Acceso a cobertura de responsabilidad civil general comercial
La ley de Arizona exige seguro de auto comercial para la mayoría de los negocios que poseen, rentan u operan regularmente vehículos para actividades relacionadas con el trabajo. Esto incluye carros de la compañía, camiones, camionetas, vehículos de reparto y vehículos especializados que se utilizan con fines comerciales. Los negocios cuyos empleados utilizan vehículos personales para mandados de trabajo o visitas a clientes también pueden necesitar cobertura para autos rentados y no propios, conocida con frecuencia como cobertura HNOA.
Conforme a los requisitos de seguro de auto comercial de Arizona, la mayoría de los vehículos comerciales debe tener los siguientes límites mínimos de cobertura de responsabilidad civil:
- Responsabilidad civil por lesiones corporales por persona - $25,000
- Responsabilidad civil por lesiones corporales por accidente - $50,000
- Responsabilidad civil por daños a la propiedad - $15,000
Aunque estos son los requisitos mínimos estatales, la mayoría de los dueños de negocios elige límites más altos. Estos requisitos están regulados por el Departamento de Transporte de Arizona (ADOT) y el Departamento de Seguros e Instituciones Financieras de Arizona (DIFI). Los negocios pueden consultar las reglas oficiales estatales de seguros por medio del Departamento de Seguridad Vial de Arizona.
Los vehículos comerciales que operan entre estados o pesan más de 10,001 libras también pueden estar sujetos a reglamentos federales y requisitos del USDOT. Es posible que los transportistas interestatales deban cumplir con requisitos de seguro adicionales de la FMCSA.
No mantener el seguro de auto comercial que los negocios en Arizona están obligados legalmente a tener puede ocasionar:
- Suspensión del registro del vehículo
- Multas y cargos de restitución
- Suspensión de la licencia
- Requisitos obligatorios de presentación del seguro SR-22 de Arizona
- Aumento en los costos futuros del seguro
Tenga en cuenta que la mayoría de las pólizas de auto comercial en Arizona no extiende automáticamente la cobertura a México. Los negocios que operan cerca de la frontera deben hablar con su agente de seguros sobre opciones de cobertura adicionales para México.
Kemper ayuda a los dueños de negocios de Arizona a cumplir con los requisitos de ADOT para el seguro de vehículos comerciales, al mismo tiempo que ofrece soluciones flexibles para pequeños negocios, contratistas y flotas comerciales.
La cobertura debe corresponder al tipo de trabajo que se realiza, los vehículos que se utilizan y el nivel de riesgo involucrado. Algunas coberturas son obligatorias por ley, mientras que otras brindan una importante protección financiera para las operaciones del negocio.
El seguro de responsabilidad civil es obligatorio para los vehículos comerciales en Arizona.
Esta cobertura incluye:
- Responsabilidad civil por lesiones corporales
- Responsabilidad civil por daños a la propiedad
- Costos de defensa legal relacionados con reclamaciones cubiertas
La cobertura de responsabilidad civil ayuda a pagar las lesiones o los daños a la propiedad que los vehículos de su negocio causen a otras personas durante un accidente.
La cobertura contra choques ayuda a reparar o reemplazar un vehículo comercial después de un accidente, sin importar quién haya tenido la culpa.
Los beneficios incluidos, con el deducible correspondiente, son:
- Costos de reparación del vehículo
- Valor de reemplazo de los vehículos declarados pérdida total
- Protección para vehículos financiados o rentados
La cobertura integral protege contra daños no relacionados con choques, con el deducible correspondiente. Los riesgos cubiertos pueden incluir:
- Robo
- Incendio
- Vandalismo
- Daños por granizo
- Objetos que caen
- Daños por tormentas monzónicas
- Incidentes relacionados con el calor extremo
La temporada de monzones y las altas temperaturas de Arizona pueden crear riesgos adicionales para los vehículos comerciales, especialmente para los negocios que operan al aire libre durante todo el año.
La cobertura para autos rentados y no propios, comúnmente llamada cobertura HNOA, ayuda a proteger a los negocios cuando los empleados utilizan vehículos personales para actividades comerciales o cuando los vehículos son rentados, arrendados o prestados.
Muchos pequeños negocios pasan por alto esta importante protección. La cobertura HNOA puede aplicarse a:
- Visitas de empleados a clientes
- Viajes para recoger suministros
- Vehículos de renta temporal
- Vehículos de trabajo prestados
Los negocios sin cobertura HNOA pueden enfrentar brechas graves en su seguro.
La cobertura UM/UIM ayuda a proteger a su negocio si un conductor culpable con poca o ninguna cobertura de seguro choca contra un vehículo de la compañía. Esta cobertura puede ayudar a pagar:
- Gastos médicos
- Salarios perdidos
- Daños al vehículo
- Otras pérdidas cubiertas
Otras Coberturas Opcionales
- Seguro de carga: El seguro de carga ayuda a proteger las herramientas, la mercancía, los materiales o el equipo que se transportan en vehículos comerciales.
- Asistencia en el camino: La asistencia en el camino ayuda a mantener en movimiento los vehículos del negocio con servicios como:
- Remolque
- Cambio de llantas
- Asistencia para la batería
- Servicio para abrir el vehículo cuando las llaves quedan adentro
- Reparaciones de emergencia en el camino
¿Quién necesita seguro de auto comercial en Arizona?
El seguro de auto comercial es obligatorio para los negocios que poseen, rentan o utilizan vehículos regularmente para actividades de trabajo. Las pólizas de seguro de auto personal normalmente excluyen el uso de vehículos relacionado con el negocio.
Los negocios que utilizan carros, camiones, camionetas o vehículos especializados para trabajar deben tener una cobertura de seguro de auto para negocios en Arizona diseñada para riesgos comerciales.
- Carros
- Camionetas pickup
- Camionetas de carga
- Camiones de caja
- Camiones de comida
- Grúas
- Vehículos de servicio
- Camionetas de reparto
Los negocios cuyos empleados manejan vehículos personales para trabajar también pueden necesitar cobertura para autos rentados y no propios, además de una póliza comercial estándar.
- Contratistas y compañías de construcción
- Paisajistas y proveedores de servicios para el cuidado del césped
- Servicios de reparto y mensajería
- Camiones de comida y vendedores ambulantes
- Compañías de HVAC
- Servicios de plomería
- Electricistas
- Negocios de limpieza y servicios de conserjería
- Agentes de bienes raíces
- Profesionales de ventas que viajan a reuniones con clientes
Kemper ofrece soluciones de cobertura para más de 1,000 ocupaciones en Arizona y los Estados Unidos.
Encontrar un seguro de auto comercial económico en Arizona depende de varios factores relacionados con el negocio y el vehículo. Según Insurify, el costo promedio de una póliza de seguro de auto comercial es de aproximadamente $190 a $1,040 al mes. Sin embargo, las tarifas reales varían considerablemente según el tipo de negocio, la exposición al riesgo al conducir y las coberturas seleccionadas.
Los negocios que operan en áreas con mucho tráfico, como Phoenix y Tucson, suelen enfrentar primas más altas debido a la frecuencia de accidentes y la congestión. El clima monzónico, el calor extremo y las rutas interestatales largas también pueden afectar los precios.
- Tipo de negocio: Las industrias de mayor riesgo suelen pagar más
- Tipo y peso del vehículo: Asegurar camiones pesados cuesta más
- Número de vehículos: Las flotas más grandes aumentan las primas
- Historial de los conductores: Las infracciones y los accidentes elevan las tarifas
- Límites de cobertura: Los límites más altos aumentan los costos
- Deducibles: Los deducibles más altos pueden reducir las primas
- Historial de reclamaciones: Las reclamaciones frecuentes pueden aumentar las tarifas
- Ubicación: Las zonas urbanas suelen tener costos más elevados
- Opciones de pago inicial bajo
- Pólizas comerciales de 6 meses
- Pólizas comerciales de 12 meses
- Planes pagados en su totalidad
- Canales de pago en efectivo y por medio de terceros
- Descuentos por pago total
- Descuentos por cobertura previa
- Descuentos por cobertura continua
Los clientes de seguro de auto comercial que participen en Plug In and Save pueden cumplir con los requisitos para obtener una prima más baja.
El seguro de auto comercial más económico debe brindar suficiente protección para los riesgos reales de su negocio. Elegir primas más bajas sin los límites de cobertura adecuados puede dejar a los negocios expuestos financieramente después de un accidente grave.
Es posible que algunos conductores comerciales deban presentar certificados de seguro SR-22 antes de que se puedan restituir sus privilegios para conducir. La presentación del SR-22 se exige comúnmente después de:
- Condenas por DUI
- Infracciones de tránsito graves
- Manejar sin seguro
- Suspensiones de la licencia
Kemper puede presentar los certificados SR-22 directamente ante la División de Vehículos Motorizados de Arizona (MVD) para los conductores que cumplan con los requisitos.
Preguntas Frecuentes
El seguro de auto personal cubre las actividades de conducción privadas, mientras que el seguro de auto comercial cubre los vehículos utilizados con fines comerciales. Manejar por motivos de trabajo generalmente queda fuera de la protección de las pólizas de auto personal.
Las pólizas comerciales generalmente brindan:
- Límites de responsabilidad civil más altos
- Cobertura para empleados que manejan su vehículo comercial
- Protección para vehículos especializados
- Protecciones más amplias relacionadas con el negocio
Los negocios con frecuencia pueden reducir los costos al:
- Mantener historiales de manejo limpios
- Elegir deducibles adecuados
- Combinar coberturas
- Aprovechar los descuentos
- Comparar cuidadosamente las opciones de pólizas
Un SR-22 es un certificado que comprueba que un conductor tiene la cobertura de seguro exigida por el estado. Los conductores comerciales con licencias suspendidas pueden necesitar un SR-22 antes de que se pueda restituir su licencia.
Kemper puede presentar los certificados SR-22 directamente ante la MVD de Arizona.
Muchos negocios pueden recibir cotizaciones rápidas de seguro de auto comercial el mismo día. El momento de activación de la cobertura depende de la evaluación de suscripción, la información del vehículo y los historiales de los conductores.
